Ter score alto ajuda a conseguir financiamento? Entenda como funciona a nota de 'bom pagador'

Economista explica que pontuação faz parte da composição da taxa de juros, por exemplo

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Score pode ser consultado pelo aplicativo do Serasa - Reprodução

Em um momento em que o número de pessoas endividadas é recorde, ter score alto já é um diferencial. Mas, afinal, qual é a vantagem de ter uma pontuação alta nos serviços de proteção de crédito? 

Primeiro, é importante deixar claro que existem algumas empresas de proteção de crédito com mais influência no mercado como a Serasa e o SPC. Elas têm um banco de dados de milhões de brasileiros com informações do perfil de consumo de cada um e dão uma nota, que classifica o cidadão como bom ou mau pagador, que é o score. Então, quanto mais alto, melhor. Lembrando que a pontuação vai de 0 a 1000.

O principal serviço de proteção ao crédito, a Serasa, explicou que o score 'é a pontuação que mostra qual é o nível de risco de se dar crédito a uma pessoa com base no seu comportamento financeiro atual'.

A economista Daniela Dias explica que o score pode ajudar muito o consumidor 'porque significa que dependendo da positividade [do índice] pode ter juros menores'.

A especialista explica que a pontuação afeta a análise das instituições de crédito. 'Na definição da taxa de juros, temos vários itens de composição como a Selic. Mas tem fatores como o quanto é arriscado financiar algo para uma pessoa. Então, o score pode atuar positivamente na taxa de juros', pontuou.

A Serasa explicou quais são os fatores e qual o peso de cada um no cálculo da pontuação. A empresa alterou a forma de cálculo em maio desse ano para 'acompanhar o atual momento financeiro do país'.

Dessa forma, o cálculo passa a atribuir ainda mais peso aos bons hábitos financeiros, informações que vêm do Cadastro Positivo, que mostra o histórico de pagamentos, como cartão de crédito, empréstimos, limite de crédito, entre outros. Além disso, a nova metodologia dá menos peso ao histórico de dívidas e é mais completa, já que inclui informações do SPC Brasil.

“Sabemos que o Serasa Score afeta a vida de milhões de brasileiros que buscam crédito. Por isso, trabalhamos constantemente para que ele se mantenha fiel à realidade financeira atual dos nossos consumidores e, para isso, o seu modelo precisa acompanhar as mudanças do mercado', conta Lucas Lopes, diretor da Serasa.

A Serasa calcula o Serasa Score 2.0 usando critérios que são divididos em grupos principais. Cada categoria tem uma importância, um peso para determinar a sua pontuação. 

O cálculo considera informações positivas e negativas do consumidor. Dívidas em atraso, por exemplo, reduzem a pontuação, mas estabelecer um bom histórico de pagamentos de crédito aumenta o Serasa Score 2.0.

Critérios de cálculo Serasa Score 1.0 Serasa Score 2.0
Dados positivos (cartão de crédito, consórcio, consignado, empréstimos e financiamentos) comportamentos de pagamento, tempo dos contratos e tipos de contratos  26% 62%
Informações de dívidas, histórico de regularização e em aberto  57% 19%
Consultas para novos contratos de serviço ou crédito 

Outro fator que foi atualizado é a faixa de pontuação. Agora, um score muito bom está entre 701 e 1000 pontos; bom, entre 501 e 700; regular, entre 301 e 500; e baixo entre 0 e 300.

Faixa de score Score antigo Score novo
Muito bom  800-1000 701-1000
Bom  600-800 501-700
Regular  400-600 301-500
Baixo  0-400 0-300

Para consultar seu score na Serasa basta baixar o aplicativo, disponível no Google Play e na App Store.

É comum encontrar alguém que, mesmo com score alto, teve pedido de cartão de crédito ou financiamento negado. Isso acontece porque a maioria dos bancos ou financeiras utiliza critérios próprios para definir o perfil de cliente.

Portanto, nesses casos, a pontuação da Serasa serve apenas como mais um dos fatores que são observados pelos analistas financeiros de cada instituição e a forma como cada local estabelece seus critérios pode interferir na aprovação ou não do pedido para acesso ao crédito.

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